دائماً ما تطالعنا البنوك في تذييل صفحاتها وعقودها بالعبارة الشهيرة التي تبعث على الطمأنينة: “خاضع لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي”. هذه العبارة تُشعر العميل بأن كل حرف، وكل نسبة مئوية، وكل رسم يُفرض عليه، قد خضع لمراجعة دقيقة لا تقبل الخطأ.
لكن، ماذا لو كانت الوثائق الرسمية التي يُلزم العميل بالموافقة عليها تحتوي على فخ مالي صريح، وتناقض يكلف العميل غرامات لا مبرر لها؟
في هذا التحقيق السريع، نضع جداول الرسوم والمصاريف الخاصة بـ “بطاقة ماستركارد البلاتينية” من بنك الرياض تحت المجهر، لنكتشف كيف تُنتهك قواعد الشفافية والإفصاح في وضح النهار.
الدليل المادي: تضليل في نسبة السداد
الصورة المرفقة أعلاه مقتطعة مباشرة من جدول الرسوم والمصاريف الرسمي للبطاقة. إذا أمعنت النظر، ستجد أن البنك قد أدرج بند “الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية” مرتين، وبنسبتين متناقضتين تماماً في نفس الوثيقة:
- السطر الرابع: يذكر أن الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية هو 2.55%.
- السطر العاشر: يعود ليناقض نفسه ويذكر أن الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية هو 5% من مجموع المبالغ المستحقة أو 100 ريال أيهما أعلى.
أين تكمن الكارثة القانونية؟
هذا ليس مجرد “خطأ مطبعي” أو سهو في التصميم (النسخ واللصق). في لغة العقود والالتزامات المالية، هذا تضليل صريح.
تخيل أن عميلاً قرأ السطر الرابع، وقرر سداد 2.55% فقط من رصيده معتقداً أنه التزم بالشروط. في الشهر التالي، سيتفاجأ بفرض رسوم تأخير سداد (50 ريال) بحجة أنه لم يلتزم بالـ 5% المذكورة في أسفل الجدول! وإذا قرر العميل الاعتراض بناءً على ما قرأه في السطر الرابع، فسيقوم البنك بفرض رسوم اعتراض خاطئ (25 ريال) إضافية!
مخالفة صريحة لتعليمات “ساما”
هذا التناقض ينسف تماماً قواعد البنك المركزي السعودي (ساما). بالرجوع إلى وثيقة “مبادئ وقواعد حماية عملاء المؤسسات المالية”، وتحديداً في (القسم الثالث - القواعد السلوكية العامة)، تنص القاعدة رقم (2) بوضوح قاطع على:
“يجب على المؤسسة المالية تقديم المعلومات و/أو المستندات للعملاء بشكل واضح ودقيق، وتجنب التضليل والغش والتدليس.”
كيف يمكن لكيان مصرفي كبير أن يطالب عملائه بالدقة والالتزام، بينما يعجز هو عن كتابة بند أساسي في بطاقته البلاتينية دون تضارب؟
هذا المستند هو دليل إدانة يثبت أن عبارة “خاضع لإشراف البنك المركزي” لا تعني إعفاء العميل من ضرورة قراءة كل سطر بعين فاحصة، فالفخاخ المالية قد تكون مختبئة في أوضح الأماكن.